Modificación de Préstamos Glosario
¿Sabes qué es una hipoteca, cómo funciona, y lo que debe tener en cuenta. Pero cuando usted va pidiendo ayuda de la hipoteca, las palabras de su prestamista tiene sentido tanto como bromas extranjero. Eso es lo que hace que la modificación del préstamo proceso tan confuso para los propietarios y por las cuales muchos de ellos simplemente darse por vencido.
Pero usted no tiene que ser un experto financiero para tomar decisiones acertadas. El conocimiento práctico de los préstamos y la industria de modificación de préstamo puede ayudarle a entender mejor su situación, y saber exactamente lo que significa que sus prestamistas. A continuación se muestra una lista de términos es muy probable encontrar en una modificación de préstamo, y lo que significan para usted.
Amortización: La amortización de un préstamo (por lo general una hipoteca) a través de cuotas periódicas. Los pagos son determinados por el plazo del préstamo, el saldo del capital, y la tasa de interés.
Tasa de Porcentaje Anual (APR): El costo total del préstamo, incluidos los intereses, seguro de hipoteca, puntos y otros costos asociados.
Hipoteca de tasa ajustable (ARM): Un tipo de hipoteca en la cual la tasa de interés cambia de acuerdo a las condiciones del mercado. Esto significa que sus pagos pueden aumentar o disminuir de un mes a otro. La mayoría de las hipotecas tienen un tope de pago que mantiene la cantidad se eleve más allá de ciertos niveles.
Deuda-ingresos (DTI): La proporción de la cantidad que paga por el préstamo de sus ingresos totales. Los prestamistas utilizan esto para determinar si está o no puede pagar cómodamente el préstamo. De acuerdo con la Administración de Vivienda Federal (FHA), el pago de la hipoteca no debe exceder el 29% de sus ingresos mensuales antes de impuestos, y su deuda total (incluyendo tarjetas de crédito y otros préstamos) no debe sobrepasar el 41%.
Escritura en lugar: Una escritura que pasa de interés en su propiedad al prestamista como pago de su deuda. Que no le permite mantener su casa, pero le ayuda a evitar la ejecución hipotecaria y los costos asociados.
Equidad: El monto de los intereses financieros que tiene en su propiedad. Esta se calcula restando la cantidad que aún debe de valor de su casa justo en el mercado.
Valor justo de mercado (FMV): Un precio teórico dado a su hogar, considerando las condiciones actuales del mercado. El valor justo de mercado supone que el comprador y el vendedor actúan libremente y con toda la información pertinente para la operación.
Hipoteca de tasa fija: Un tipo de hipoteca que utiliza un tipo de interés fijo durante toda la vigencia del préstamo. Esto le da más estabilidad como prestatario, como los pagos seguirá siendo el mismo, independientemente de las cifras del mercado.
Ejecución hipotecaria: Un proceso en el que su propiedad es vendida y lo recaudado se destina a su prestamista, que les permita recuperar sus pérdidas cuando usted no paga el préstamo.
Tolerancia: un acuerdo en el que su prestamista revisa su plan de pago para ayudarle a ponerse al día y evitar la ejecución hipotecaria. Esto puede implicar la reducción de sus pagos mensuales o se suspenden por un periodo determinado. A diferencia de la modificación del préstamo, generalmente es temporal y se utiliza a menudo como una opción de mitigación de pérdidas.
Estimado de buena fe (GFE): Una estimación del costo total del préstamo, incluyendo todos los gastos de cierre, cobradas por el prestamista, y los costos del seguro. Todos los prestamistas están obligados a darle una GFE plazo de tres días después de solicitar un préstamo.
Interés: Un porcentaje del capital agregado a sus cuotas mensuales, como una forma de pagar a su prestamista para el uso del dinero.
Únicamente los intereses: una estructura de préstamos en los que sólo se pagan intereses durante la vida del préstamo, y pagar el principal después de un período dado.
Embargo preventivo: Una demanda en manos de su prestamista contra su propiedad como una forma de seguridad en caso de que no paga el préstamo.
Préstamo-valor (LTV): La relación entre la cantidad total que usted paga por el préstamo al precio actual de su hogar. Cuanto mayor es el LTV, menor será el de poner a cabo como pago inicial.
Mitigación de la pérdida : Un proceso que ayuda a los prestatarios a evitar la ejecución hipotecaria y prestamistas para reducir al mínimo sus pérdidas en los prestatarios morosos. Cuando usted se atrasa o solicitar una modificación de préstamo, la oficina de su banco de mitigación de pérdidas se encargará de su caso y tomar las decisiones.
Banco hipotecario: Una empresa que revende los préstamos a los prestamistas secundarios, tales como Fannie Mae y Freddie Mac.
Agente hipotecario: Una persona o empresa que sirve como mediador entre los agentes, compradores, vendedores y prestamistas hipotecarios. Los corredores son pagados por un porcentaje del salario devengado por el prestamista o el vendedor. Los prestamistas están obligados por ley a revelar todos los honorarios pagados a los agentes y otras partes, así que usted puede estar seguro de que no estamos haciendo sobornos a su cargo.
El seguro hipotecario: Una póliza de seguro que ayuda a minimizar las pérdidas de su prestamista en caso de que no cumplir con los pagos. Esto normalmente se requiere para los prestatarios que hacer un pago inicial inferior al 20% del precio de compra.
Reducción de saldo de capital: Un tipo de modificación de préstamo en el cual el prestamista reduce el saldo de capital para reducir sus pagos mensuales. Los prestamistas suelen otorgar esta solo a personas de zonas muy depreciado, o cuando la cantidad que escribir sigue siendo menor que el costo de la ejecución hipotecaria de su casa.
Refinanciación: Un proceso en el que usted toma un préstamo para pagar otro. Esto le permite disfrutar de mejores condiciones de préstamo, tales como una tasa de interés más baja o una estructura más estable.
RESPA: Liquidación de Bienes Raíces Ley de Procedimientos. Esta es una ley que requiere que todos los prestamistas le dan un Estimado de Buena Fe (GFE) de los préstamos y revelar todos los costos involucrados. También le da el derecho a disputar los cargos o incluso cancelar el préstamo en un plazo razonable.
Venta corta: Una alternativa común a la ejecución hipotecaria. En una venta corta, que vender la casa por menos de su valor justo de mercado, y dar las ganancias a su prestamista como pago por la casa. A pesar de que no le permitirá conservar su casa, que es menos perjudicial para el crédito que una ejecución hipotecaria.
Tasa Teaser: Una tasa de interés introductoria se ofrecen en muchas hipotecas para atraer a los prestatarios. Después del período introductorio, el interés vuelve a tasas normales, el aumento de sus pagos mensuales por el resto del préstamo.
Tasa Teaser: Una reducción temporal en la inserción de un préstamo.
TILA: Truth in Lending Act, también conocida como la Ley de Protección al Consumidor Nacional de Crédito. Esta ley requiere que los prestamistas le dará información completa sobre las condiciones y el costo total del préstamo.
El Departamento de modificación de préstamo se compone de un equipo de abogados de modificación de préstamos, los profesionales de bienes raíces, y los analistas de dificultades. Nuestro abogado principal, Mark R. Tow, es un abogado con experiencia especializado en modificación de préstamos y RESPA y TILA casos violación.
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